Cómo solicitar un préstamo a un banco o entidad financiera

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Sea que necesitemos dinero para hacer frente a las operaciones diarias, o para invertirlo en hacer crecer nuestro negocio, la forma más común de conseguir dicho dinero, es solicitando un préstamo a algún banco o a alguna entidad financiera.

Para solicitar un crédito o préstamo a un banco o entidad financiera, en primer lugar debemos determinar cuál será el monto que vamos a solicitar, y analizar en una primera instancia si es que estamos en condiciones de pagar dicho monto.

En segundo lugar debemos evaluar las diferentes ofertas financieras que existan, teniendo en cuenta el importe del préstamo, el plazo y los costos de cada oferta (tasas y comisiones).

En este punto debemos tener en cuenta que la tasa de interés que señalan los bancos o entidades financieras no suele ser en realidad el único costo a pagar por el préstamo, sino que suelen haber otros costos que no se mencionan en primera instancia, tales como las comisiones por mantenimiento.

Al evaluar las diferentes ofertas financieras, debemos también tener en cuenta al banco o institución financiera en sí, es decir, tener en cuenta su reputación, su atención, su rapidez para evaluar la solicitud y para entregarnos el préstamo, etc.

En tercer lugar, una vez que conocemos el monto, el costo, y el plazo, debemos evaluar si es que estaremos en condiciones de pagar el monto prestando, para ello, debemos hallar la cuota mensual a pagar (la cual nos la puede brindar el mismo banco o institución financiera), y luego, incluir dicho monto en nuestras proyecciones de ingresos y egresos (proyección de nuestro flujo de caja), y así, saber si con los ingresos que vamos a generar, podremos pagar dichas cuotas.

En cuarto lugar debemos averiguar cuáles son los requisitos solicitados por el banco o institución financiera que hemos elegido, lo usual es que nos pidan los siguientes:

• experiencia en el mercado: de 6 meses a 1 año como mínimo, para poder demostrar ello es necesario que la empresa esté legalizada.
• ser sujeto de crédito: es decir, no estar clasificado como un cliente moroso o deficiente en el cumplimiento de sus obligaciones.
• tener capacidad de endeudamiento.
• estados financieros históricos.
• estados financieros proyectados (presupuestos o proyecciones, especialmente proyecciones del flujo de caja).
• declaración de impuesto a la renta.
• referencias comerciales.
• relación de 3 clientes importantes (últimas facturaciones).
• relación de principales proveedores.
• garantías comerciales.
• plan de negocios (en el caso de inversiones, por ejemplo, para la ampliación del negocio): este requisito permite demostrar que uno tiene conocimiento pleno en lo que se va a invertir, permite además evaluar si el negocio es rentable, y si uno estará en condiciones de devolver el préstamo con el fruto del negocio.
• presentación formal.

Varios de estos requisitos variarán de acuerdo al banco o institución financiera, y de acuerdo al monto solicitado.

Por ejemplo, si es un banco o entidad financiera especializada en mypes o microfinanzas, los requisitos pueden ser más accesibles, por ejemplo, pueden que pidan sólo 6 meses de experiencia en el mercado.

Incluso en algunos casos, el funcionario de este tipo de entidades, no espera, sino que va directamente hacia nuestro negocio a recabar él mismo la información.

Incluso estas instituciones no piden aval o garantías hasta ciertos montos, sólo piden presentar un proyecto o plan de negocios, demostrar ingresos, mostrar los movimientos de su empresa, etc.

Siguiendo con los pasos, en quinto lugar, debemos prepararnos para contestar las preguntas que nos hagan sobre nuestra empresa, prepararnos para decir por qué necesitamos el dinero, ofrecer detalles de la inversión, demostrar el rendimiento de la inversión, y demostrar que seremos capaces de pagar la deuda contraída.

Y, por último, corresponderá esperar a que el banco o entidad financiera evalúe y mida el riesgo de otorgarnos el crédito y, de acuerdo a ello, decida aprobar o no otorgarnos el préstamo.

Etiquetas: Finanzas de empresa, Paso a paso

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