¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona? (ventajas, desventajas y consejos)
Un mal uso de las tarjetas de crédito que implique, entre otras cosas, usarlas de manera indiscriminada y pagar siempre el mínimo posible, puede significarnos la acumulación de deudas que se pueden volver impagables.
Sin embargo, un uso adecuado que, entre otras cosas, signifique usarla solamente cuando sea necesario o pagar sus saldos antes de la fecha de vencimiento, puede significarnos una mejor gestión de nuestras finanzas personales y diversos beneficios.
En este artículo te decimos qué es una tarjeta de crédito, cuál es su funcionamiento, cuáles son sus principales ventajas y desventajas, y algunos consejos sobre el buen uso de esta.
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que le permite a las personas realizar compras, y pagarlas en una fecha posterior.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero emitido por bancos y otras entidades financieras que le permite a las personas realizar compras en determinados establecimientos, negocios o sitios web, así como retiros de dinero en efectivo en cajeros automáticos, hasta una determinada cantidad de dinero, y pagar por estos en una fecha posterior.
Cuando una persona realiza una compra con una tarjeta de crédito básicamente está utilizando dinero prestado del banco o entidad financiera que le otorgó la tarjeta, por lo que posteriormente debe pagarle o devolverle al banco o entidad financiera el monto que gastó con la tarjeta.
Por lo general, si la persona paga el saldo completo de lo que gastó con su tarjeta antes de un periodo de gracia que suele ser de un mes, no debe pagar intereses, pero si lo paga en una fecha posterior al periodo de gracia sí debe pagarle al banco o entidad financiera intereses sobre el saldo pendiente.
Un resumen del funcionamiento de una tarjeta de crédito es el siguiente:
- Una persona solicita una tarjeta de crédito a un banco o entidad financiera.
- El banco o entidad financiera evalúa el historial crediticio de la persona y otros factores para determinar si otorgarle o no la tarjeta, y en caso de hacerlo determina el límite del crédito (la cantidad máxima de dinero que la persona puede gastar con la tarjeta).
- El banco o entidad financiera activa y le entrega la tarjeta de crédito física a la persona.
- La persona utiliza la tarjeta para realizar compras en establecimientos,negocios y sitios web que permitan tarjetas de credito como medio de pago, o retiros de dinero en efectivo en cajeros automáticos del banco o entidad financiera.
- La persona le paga al banco o entidad financiera el monto de dinero que ha gastado con su tarjeta, más intereses en caso de devolver el dinero después de una determinada fecha (fecha de cierre).
- El banco o entidad financiera le envía mensualmente a la persona físicamente y/o a su correo electrónico el estado de cuenta de su tarjeta, en donde se detallan las transacciones hechas esta en el periodo, el monto total que debe pagar, las comisiones e intereses que le cobra, la fecha de pago y el monto mínimo que puede pagar para no cobrarle comisiones por mora.
Ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito
A continuación las principales ventajas de una tarjeta de crédito:
Acceso a una línea de crédito
El principal beneficio que otorgan las tarjetas de crédito es precisamente la posibilidad de acceder a una línea de crédito, aumentando así el poder adquisitivo del portador de estas.
A través de las tarjetas de crédito podemos realizar compras y pagarlas después, y sin tener que pagar intereses por el crédito utilizado si cancelamos el total del saldo utilizada en el mismo mes en que utilizamos la tarjeta.
Dinero en caso de emergencia
Las tarjetas de crédito permiten disponer de dinero en casos emergencia o situaciones inesperadas en donde nos vemos en la necesidad de realizar un pago que no habíamos planificado, y para los cuales no contamos con suficiente dinero en efectivo.
Por ejemplo, nos permite responder ante un accidente o atención médica, un viaje inesperado, pero necesario, un problema con el automóvile, o cualquier otra situación inesperada en donde necesitamos realizar algún pago con urgencia.
Amplia aceptación
Las tarjetas de crédito tienen una amplia aceptación en diferentes establecimientos comerciales, tales como tiendas fisicas, restaurantes y hoteles, tanto locales como internacionales, y en la mayoría de sitios web que ofrecen productos o servicios.
Asimismo, la mayoría de tarjetas de crédito son internacionales; es decir, son aceptadas no solo a nivel local sino también a nivel internacional, lo cual nos permite realizar compras así como disponer de dinero en efectivo en distintas partes del mundo, en otros países diferentes al país de origen.
Disponibilidad
Las tarjetas de crédito permiten disponer de dinero en efectivo siempre que se requiera, a través de los cajeros automáticos. Esta disponibilidad está presente las 24 horas del día, los 365 días del año, y se da tanto a nivel local como internacional.
Practicidad
Llevar las tarjetas de crédito puede resultar más conveniente y práctico que llevar dinero en efectivo, sobre todo cuando se tienen que pagar grandes sumas de dinero, evitando así que uno tenga que llevar consigo una chequera o grandes sumas de dinero en efectivo.
Seguridad
Llevar las tarjetas de crédito puede resultar más seguro que llevar efectivo, sobre todo cuando se tienen que pagar grandes sumas de dinero, evitando así que el dinero en efectivo pueda extraviarse o ser robado. En caso de extraviar la tarjeta, sólo es cuestión de reportar su pérdida, y así pueda ser cancelada temporalmente.
Control de gastos
Las tarjetas de crédito ayudar a controlar los gastos mensuales, ya que al contar con los estados de cuenta, es posible analizar los gastos realizados y, por ejemplo, ver si se está gastando demasiado en alguna partida.
Servicios exclusivos
Al contar con tarjetas de crédito, dependiendo del tipo de éstas, es posible acceder a diversos servicios exclusivos tales como asistencia médica internacional, seguro de accidentes, seguro de automóvil, descuentos especiales, etc.
Pagos automatizados
Al contar con tarjetas de crédito es posible solicitar al banco que pague automáticamente servicios tales como luz, agua, teléfono, cable, etc., a las instituciones correspondientes, descontando el monto total de la tarjeta de crédito.
Compras por Internet
Finalmente, las tarjetas de crédito permiten realizar compras por internet, pudiendo así acceder a diferentes productos y servicios ofrecidos en distintas partes del mundo, además de acceder a todas las ventajas que comprar por Internet significa.